お金というのは、急に必要になる事もあります。できれば借金はしたくないですが、どうしても急にお金が必要になったのであれば、おすすめは「消費者金融カードローン」を活用する事です。そこで今回は、どの消費者金融カードローンを使って借りればいいのか、比較や注意するポイントなどを徹底解説していきます。

【簡単解説】消費者金融カードローンを選ぶポイント

消費者金融カードローンを選ぶ際には、いくつかのポイントがあります。消費者金融カードローンの定義も併せてご紹介していきます。

消費者金融カードローンとは

消費者金融カードローンとは、消費者金融が扱っているカードローンのことになります。カードローンとは、設定された借り入れ限度額まで何度も借り入れでき、自由な用途で利用ローンのことです。また、「銀行系」「信販系」「消費者金融系」の3種類があります。

金利の見方

金利とは、借りたお金にかかってくる利息のことです。利息制限法で、金利は1年間に「貸付け額に応じて15%~20%まで」と決められていて、それ以上の金利でお金を貸すことはできません。各金融機関は上限に近い金利で融資を行っていることが多いため、カードローンを利用する際は、なるべく金利が低い消費者金融から借りた方が、お得です。

例1:

30万円を14.5%の金利で借り、24ヶ月かけて返済する場合
月々の返済金額 14,475円
総利息総額は47,382円

例2:

30万円を18%の金利で借り、24ヶ月かけて返済する場合
返済総額 14,977円
総利息総額は 59,441円
月々の返済金額の差異は500円程度ですが、利息は約12,000円も変わります。

たった数%の違いで大きく負担が変わるため、注意しましょう。

キャンペーンの有無

消費者金融カードローンには様々なキャンペーンによる、特典が付いている事があります。このキャンペーンをうまく活用すると、一定期間金利が割引されるなど通常よりも有利に借り入れをすることができる可能性があります。

申し込み基準

消費者金融カードローンを利用する際には、一定の申し込み基準があります。年齢は20歳以上でなければ申し込むことが出来ません。また、収入や住所などの情報も必要になります。

申し込み方法

申し込み方法は、実際に消費者金融会社の店頭で申し込む方法と、webや郵送だけで簡単に申し込める方法の2種類があります。もちろん、消費者金融が規定している一定の条件をクリアしなければ、借り入れることはできません。

借入方法

審査に通過し、申し込みが完了すると、いよいよ借入です。借入の方法は「実際にお店に行って現金をもらう方法」と「インターネット上で手続きをし、ATMから引き出す方法」の2種類から選ぶことが出来ます。消費者金融によって、対応の仕方が違うのでよく確認しておきましょう。

返済方法

借入金の返済方法には「実際にお店に行って返済する方法」と「ATMからの支払い」「月々の自動引き落とし」などのやり方があります。引き落としで返済していくのが、一番確実性が高いでしょう。

消費者金融カードローンが向いている人・向いてない人の特徴

消費者金融カードローンを利用する人には、借り入れの条件を満たしやすい人と条件を満たしにくい人がいます。それぞれ簡単に見ていきましょう。

借り入れの条件を満たしやすい人の特徴

借り入れの条件を満たしやすい人は、「安定した収入がある方」です。企業で正社員として働いている人であれば、よほどのことが無い限り解雇されないので向いているといえます。また、自制心が強い方も向いていると言えるでしょう。

借り入れの条件を満たしにくい人の特徴

借り入れの条件を満たしにくい人は、「パートやアルバイトなどの不安定な収入の方」です。定期的な返済が困難になると、多重債務に陥りやすい可能性があります。

自分に合ったカードローン を選択するために

カードローンを適切に利用するためには、あなたの利用目的にきちんと合った消費者金融を選択することが重要です。金利、借入限度額、申し込み方法、返済方法、など各社の特徴をよく理解して申し込みをしましょう。

おすすめ消費者金融カードローン

ここで、2021年1月時点でおすすめの消費者金融カードローンをご紹介していきます。

アコム

おすすめの消費者金融カードローン1つ目は「アコム」です。年利3.0%~18.0%の金利で借りることができます。30日間金利が無料になるサービスがあるので、初めての借り入れでも安心できますね。

SMBCモビット

おすすすめの消費者金融カードローン2つ目は「SMBCモビット」です。年利3.0〜18.0%で借りることができます。こちらの特徴は、Web完結型なら電話連絡がないため、勤め先に借金をしていることが知られにくいメリットがあります。また、10秒で出来る簡易審査もあるので、スピード重視の方にはおすすめです。

プロミス

おすすめの消費者金融カードローン3つ目は「プロミス」です。年利4.5%~17.8%で借りることができます。こちらも初回の借入から30日間は無利息で借りられるところが特徴です。女性のための相談窓口や事前登録が済んでいた場合に最短10秒で振込みがされるプランなど、用途によって使い分けができそうです。

アイフル

おすすめの消費者金融カードローン4つ目は「アイフル」です。3.0%~18.0%で借りることができます。原則として、お申し込みの際に自宅・勤務先へのご連絡を行っていないところが特徴です。電話連絡がある消費者金融もプライバシーを配慮した連絡が行われますが、できるだけ知られるリスクを減らしたい方には大きなメリットです。

レイクALSA

おすすめの消費者金融カードローン5つ目は「レイクALSA」です。年利4.5%~17.8%で借りることができます。公式アプリで借り入れをすぐに行うことができます。また、Webで全ての手続きが完結し、借入額5万円までは180日間無利息のため、少額借り入れの方におすすめです。

まとめ

今回は消費者金融カードローンについて、比較のポイントや利用の仕方などを詳しくご紹介してきました。どの消費者金融カードローンも、スピーディーで魅力的なものばかりです。しっかりとした計画性を持って、利用していきましょう。