様々な出費が重なり、その月のお金のやり繰りに困ってしまうことは誰しも経験があると思います。その際にカードローンに救われる人は多いでしょう。カードローンは急にお金が必要になった時に便利です。

この記事では、カードローンの利用を検討している方に向けて、カードローンのメリット・デメリット、フリーローンとの違いを説明していきます。

カードローンとは?フリーローンとの違い

カードローンとは?

カードローンとは、個人向け融資サービスの中で、カード会社や金融機関が提供しているものを指します。

借入限度額内であればいつでも何度でも借り入れできるため、利便性が高いサービスとして多くの人が利用しています。

フリーローンとは?

フリーローンとは、カードローンと同じように個人向け融資サービスであり、主に銀行が提供しています。

借り入れの回数は1回のみですが、返済スケジュールが立てやすいため、こちらも普及しているサービスです。

カードローンとフリーローンの違い

カードローンとフリーローンは似ているサービスですが、主な違いとして借入回数と金利があります。

カードローンの場合は、利用する際に借入限度額が設定され、その限度額内であれば何度でも借り入れができます。

一方、フリーローンは契約書に基づいて融資が実行されるため、1回の借り入れでの融資額が決定します。複数回借り入れを行うことができません。加えて金利にも違いがあります。通常、フリーローンの方がカードローンより金利が低く設定されるケースが多いです。

カードローンのメリット・デメリット

カードローンのメリットは次の通りです

  • 借入回数の融通が利く
  • 借入金の使い道が自由

カードローンでは借入限度額内であれば、何回でもお金を借りることができます。借りたお金は事業用以外の制限がないので融通が利きます。

反対に次のようなデメリットがあります。

  • 金利が高い
  • 返済が長引く可能性がる

カードローンの方がフリーローンよりも金利が高く設定される点がデメリットと言えます。加えて返済期間が定められていないので、返済が長期化してしまう場合があります。

カードローンの借入回数・返済方法について

借入回数と審査

カードローンを申請すると審査に移ります。そして申請者の信用情報をもとに借入限度額を設定します。借入限度額を超えない範囲であれば、借り入れは何度でも利用することができます。

例えば、審査の結果、借入限度額が100万円と設定されれば、10万円ずつ10回借りることができますし、50万円を2回とすることもできます。

借入回数には制限がない点を覚えておきましょう。

返済方法

カードローンの返済方法には大きく2種類あります。リボルビング払いか一括払いです。

リボルビング払いとは、毎月の返済金額を一定に抑える返済方式です。利用残高に応じて毎月の返済金額は異なります。

また、一括払いとは、利用残高を一回で全て支払う返済方式です。

現在様々なカードローンがありますが、ほとんどのサービスではリボルビング払いによる返済方式を採用しています。

カードローン申込みの注意点

適切な金額を借りる

カードローンを申請して審査を通過すると、借入限度額を伝えられます。大きな金額の方が低い金利を適用されるため、お得感から限度額いっぱいまで借りる人は少なくありません。

当然ながら、借りる金額が大きくなればなるほど返済が苦しくなります。

自身の収入状況を踏まえた返済計画を立てた上で、ローンを申請するようにしましょう。

借り入れのお申し込みは1社で行う

カードローンの申請自体は複数社に申請ができますが、信用力を疑われる可能性があります。

お金を借りる身としては、どこか1社から借りることができれば良いと考えますが、必死な姿勢が審査に悪影響を与えてしまう可能性があります。

複数社に申し込むとお金に困っている印象を与え、どうしても返済が滞ると懸念されるからです。

そのため、焦って複数の金融機関に同時に申し込まずに、1社に絞り込んで申請していく方が望ましいでしょう。

総量規制を考慮する

総量規制とは、貸金業者が貸し付けられるお金の総額は「年収の1/3」までとする制度です。貸金業法によって定められています。

例えば、年収が600万円の人は、全ての会社から合計で200万円までしか借りることができません。

返済が完了していないカードローンがある場合は、借入残高を確認してから、年収の1/3を超えない範囲で申請するようにしましょう。

おすすめのカードローン

地域制限があるカードローン

カードローンには、地域制限があるカードローンと地域制限がないカードローンがあります。

地域制限があるカードローンとは、申請先の金融機関が営業している地域住民のみが申し込みできるカードローンのことです。主に地方銀行や信用金庫が提供しています。

地域住民限定で利用できるローンであるため、自身が申し込めるか事前に確認しましょう。

筑波銀行十六銀行富山銀行三島信用金庫秋田信用金庫
商品名つくばカードローンQ-LOANスピード王MAXきゃっするきゃっする
金利年4.8%~14.6%年4.6%~14.6%年4.5%~14.6%年4.8%~14.5%年1.9%~14.5%
借入限度額500万円500万円500万円500万円900万円
審査時間記載なし最短2~3日程度記載なし記載なし記載なし
即日融資×××××
Web完結
カード発行必要必要必要必要記載なし
口座振替返済×記載なし

地域制限がないカードローン

地域制限がないカードローンとは、全国どこにいても申し込みができるカードローンのことです。

大手企業が運営する銀行等が提供している場合が多く、返済方法や借入限度額に優位性があります。

以下、3つのおすすめのカードローンを紹介いたします。

イオン銀行セブン銀行オリコ
商品名イオン銀行カードローンローンサービスオリコカードローン
金利年3.8%~13.8%年14.0%~15.0%年4.5%~18.0%
借入限度額800万円100万円500万円
審査時間記載なし(数日)最短2~3日程度最短5営業日
即日融資×××
Web完結
カード発行必要必要必要
口座振替返済

まとめ

これまでカードローンの特徴をお伝えしました。

カードローンはフリーローンと比べて利用回数制限や利用用途の制限がないことが多く、使い勝手のいいローンです。

全国で提供しているカードローンと地域住民限定のカードローンとでは借入限度額や金利が異なります。カードローンはかなりの種類が存在するため、自分に適している商品を選択することが重要です。

ローン検索サイトを活用して、幅広い選択肢から効率よく自分にあったカードローンを見つけましょう。